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时间:2020-06-17 来源:2020年06期
随着新冠肺炎疫情的暴发,降低中小微企业运营成本、减少实体经济的负担迫在眉睫。央行等五部委于1月31日联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(银发〔2020〕29号),要求减免转账汇款、取现、商户收单等支付业务手续费。在央行等部门的指导下,商业银行、支付机构、清算机构已陆续出台一系列支付降费措施,在一定程度上降低了市场主体资金收付与周转相关成本。但是,在降费的过程中,仍然存在一些问题。
第一,支付手续费对小微商家仍形成不小压力,且其长期降费诉求未得到足够重视。目前,小微商家如接受消费者刷银行卡,每笔交易需要缴纳手续费约0.6%;如接受消费者使用移动支付,则手续费在0.3%到0.6%之间。相较国外2%-3%的收费水平,中国支付手续费率已较为普惠,但仍然对疫情之下的保本微利小微商家带来一定的经营压力,费用应该进一步降低。不仅如此,在疫情过后,也应持续确保小微商家的支付手续费逐步降低。
第二,支付机构对民生公共服务免收手续费,银行却对支付机构收取手续费,而且持续调升。绝大多数支付机构积极响应国家减税降费号召,坚持民生公共服务免收手续费,在为民生减负、为内需助力方面起到了较好的表率作用。
但调研中发现,虽然支付机构对民生公共服务免收手续费,但银行却对这部分业务一直向支付机构收取手续费,且近年来手续费持续调升。据了解,2018年银行手续费费率同比增长25%以上,2019年上半年各支付机构向银行支付的手续费总额已超过1000亿元,而且各家银行准备进一步提高手续费费率。网联也开始收取转接清算费用。由于多项成本的叠加,支付机构无力消化,已经影响到了支付机构公共服务和惠民服务的能力。
三是,“散点式”推进效果有限,支付降费工作亟须加大全局统筹力度。目前,机构以减免其体系内部分业务费率为主,难以形成各方合力、达到全盘降费局面。
为了进一步将支付降费工作落实到位,切实加大疫情防控工作金融支持的力度,笔者提出以下几方面建议:
一是对于小微商家收单交易,在继续保持免费的基础上,上游的银行、网联和银联都停收相关支付渠道和转接清算手续费,从而共同分担产业链成本压力。助力小微商家渡过难关。
二是对于公共交通、民生缴费、小额个人转账等便民化、非商业场景交易,同样要求产业各方逐步减少收费最终实现免费。
三是将支付降费作为长期产业政策目标,统筹产业各方力量,建立普惠的手续费定价机制。推动银行渠道手续费回归成本定价,探索保障我国支付行业健康可持续发展的手续费定价模式,确保支付降费优惠落到实处。
作者系全国政协委员、中央财经大学金融学院教授、博士生导师,证券期货研究所所长
责任编辑 崔晓晖